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信用貸款

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,且借款人不需要提供擔保品,是銀行長期以來的主要放款方式。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證。「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗,產品也非常多元,銀行也會視自身頭寸多寡的狀況,偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案。不過要注意的是,多數的信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只維持前3個月或前6個月,之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定。
申請流程:條件評估→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款
信貸特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3~5個工作天即可核貸撥款。
信貸年限:本利攤還型-可分3、5、7年
信貸利率:2.99起,實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
※以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

※銀行保留核貸與否之權利。


案例:
南投鄧小姐,擔任教師職務已經九年月薪5萬2,持有中信信用卡一張,鄧小姐名下貸款狀況稍為嚴重,中國信託於100年4月底貸放55萬,三信銀行於100年7月底貸放80萬現金,一開始鄧小姐自認自己職業不錯,加上中信行員電話行銷,因此8月初送件至中信遭到婉拒後來鄧小姐送了渣打銀行,被依聯徵多查及負債比過高遭到婉拒因此鄧小姐才發現自身條件似乎優勢已經慢慢不見因此找上我們,其實鄧小姐在信用卡使上狀況都很好加上鄧小姐本身為教職公務人員因此貸款上銀行當然比較願意放款但再怎麼願意放款,鄧小姐最大問題仍有近期增貸和負債比過高疑慮存在,因此這個案件一開始接到時,確實感到困難和頭痛!! 不過由於鄧小姐真的相當急需資金,且鄧小姐也說明如果真貸不出來也找了其他方式來應急,但總希望能辦理銀行貸款為優先,因此在專業的規劃師跟借款人的溝通並進行整體規劃之後,尋求需要人脈並找到申辦貸款的灰色地帶,加上進一步了解借款人的整體狀況後,直接向一家銀行提出申請,原本一開始核貸12萬,但這部分還差鄧小姐本身期望有點小差距,因此我們專業貸款經理人不斷分析鄧小姐所有有利條件,並透過適當的技巧,協助K小姐再次申覆,並將貸款金額提高到28萬!!


陳小姐   服務年資:9年   諮詢人數:14668人

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